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近日，中國人民銀行廣州分行對工商銀行廣東省分行合計(jì)罰款705萬余元。處罰理由是“對企業(yè)銀行結(jié)算賬戶交易監(jiān)控不到位，未發(fā)現(xiàn)可疑交易并按規(guī)定積極管控”。同時(shí)對3名責(zé)任人罰款20萬元。 同時(shí)，工商銀行廣州分行9家網(wǎng)點(diǎn)暫停營業(yè)6個(gè)月，限期整改。 據(jù)了解，在斷卡行動(dòng)背景下，截至10月底，廣東銀行機(jī)構(gòu)共排查現(xiàn)有企業(yè)銀行結(jié)算賬戶603.88萬個(gè)、個(gè)人賬戶5.73億個(gè)，及時(shí)管控異常單位賬戶26.04萬個(gè)、個(gè)人賬戶174.51萬個(gè)，向公安機(jī)關(guān)移交單位賬戶相關(guān)線索6.46萬條、個(gè)人賬戶相關(guān)線索4.88萬條。 值得一提的是，不僅因?yàn)閿嗫ㄐ袆?dòng)，2021年監(jiān)管部門對公共賬戶的監(jiān)管也異常嚴(yán)格。 4月21日，深圳聯(lián)辦組織召開國務(wù)院聯(lián)辦“六個(gè)通知”五大商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人第四次約談會(huì)。 當(dāng)時(shí)為了打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，對PBOC監(jiān)管進(jìn)行了升級。商業(yè)銀行按要求配合公安部門，查電信詐騙賬戶，全面排查所有企業(yè)對企業(yè)賬戶。 近期，企業(yè)負(fù)責(zé)人應(yīng)注意接聽銀行電話。拒接或不接電話將被視為無法聯(lián)系，賬戶將被凍結(jié)。 2021年5月，中國人民銀行南沙中心支行召開全省金融機(jī)構(gòu)打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪和跨境賭博工作推進(jìn)會(huì)。 通報(bào)了涉電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪企業(yè)銀行賬戶排查問責(zé)情況，暫停4家銀行網(wǎng)點(diǎn)新開辦單位銀行賬戶業(yè)務(wù)3個(gè)月，暫停18家銀行網(wǎng)點(diǎn)新開辦單位銀行賬戶業(yè)務(wù)1個(gè)月。 當(dāng)時(shí)監(jiān)管還對銀行提出了五大要求:一是落實(shí)公司銀行賬戶法律合規(guī)責(zé)任，加強(qiáng)公司銀行賬戶全生命周期管理。 二是加強(qiáng)收單業(yè)務(wù)管理，落實(shí)特約商戶準(zhǔn)入、交易監(jiān)控、終端管理要求。 三是大力推進(jìn)先進(jìn)技術(shù)在賬戶和商戶管理中的應(yīng)用。 四是組織排查現(xiàn)有企業(yè)的銀行賬戶和商戶風(fēng)險(xiǎn)。 五是加大監(jiān)督力度，嚴(yán)格責(zé)任追究。 此外，相關(guān)律師建議，銀行在防范公眾賬戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)特別注意以下五種常見異常情況:1。中國人民銀行銀發(fā)〔2021〕261號(hào)文件《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪有關(guān)事項(xiàng)的意見》，要求銀行對開立公眾賬戶的每一條信息都要認(rèn)真核實(shí)，尤其是對沒有注冊地址或虛構(gòu)經(jīng)營場所的單位。 2.在開立公司賬戶的過程中，有時(shí)會(huì)發(fā)生銀行雖然為委托人的客戶履行KYC程序，但卻忽略了對代理人身份的核實(shí)程序，或者代理人故意不填寫自己的姓名，而只填寫委托人的姓名，以掩蓋代理關(guān)系。 3.空空殼公司有明顯的特點(diǎn)。空空殼公司也是銀行，需要防范開立公司賬戶的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)同一代理人集中在同一時(shí)間段，且大量法人賬戶由代理人在同一地點(diǎn)的各銀行網(wǎng)點(diǎn)開立，且這些公司注冊資本不高，實(shí)繳注冊資本為零，且經(jīng)營范圍偏向于輕資產(chǎn)的貿(mào)易公司、咨詢管理和信息技術(shù)公司時(shí)，法定代表人年齡偏大。 4.同一自然人擔(dān)任多個(gè)企業(yè)的法定代表人。雖然《公司法》沒有限制同一自然人擔(dān)任多家公司的法定代表人，但同一自然人同時(shí)擔(dān)任多家公司的法定代表人或同時(shí)控制過多的公司賬戶是一種不正常的現(xiàn)象，除非是集團(tuán)或其他特殊考慮。銀行應(yīng)該試著深入理解它。 5.一旦銀行發(fā)現(xiàn)實(shí)際經(jīng)營者和經(jīng)營內(nèi)容與營業(yè)執(zhí)照登記的信息不一致，應(yīng)立即拒絕開立公共賬戶，因?yàn)樵摴竞芸赡鼙挥糜谔撻_增值稅發(fā)票等非法目的。 此外，還有一些公司賬戶的異常現(xiàn)象，銀行必須防范。例如《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第三十三條規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)建立對公客戶對賬機(jī)制，對賬頻率每季度不少于一次。如果企業(yè)在對賬時(shí)間后未回復(fù)，對賬結(jié)果不一致或未達(dá)到對賬要求，銀行有權(quán)采取限制賬戶交易的措施，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。 銀行還應(yīng)每季度檢查公共賬戶主體是否被國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”。根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪的通知》，銀行一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在嚴(yán)重違法行為，必須在3個(gè)月內(nèi)暫停企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)。 6.銀行要特別關(guān)注企業(yè)賬戶中大量的“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)，尤其是資金多、成立時(shí)間短的業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)不時(shí)走訪企業(yè)，防止空殼公司利用公私合營業(yè)務(wù)洗錢。如果公司賬戶法定代表人在短時(shí)間內(nèi)頻繁變動(dòng)，會(huì)導(dǎo)致公司實(shí)益擁有人發(fā)生變化，銀行也要及時(shí)詢問原因，判斷是否存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)。